В статье рассматриваются перспективы и ключевые вызовы внедрения цифрового тенге на территории Актюбинская область в контексте трансформации национальной платёжной системы и развития цифровых финансовых технологий. Аналитическое внимание сосредоточено на оценке текущего состояния региональной цифровой и платёжной инфраструктуры, а также на анализе динамики безналичных платежей как индикатора готовности экономики и населения к использованию новой формы национальной валюты. Существенное место в исследовании занимает изучение степени готовности различных социально-демографических групп к принятию цифрового тенге с учётом различий в уровне цифровой грамотности, доступе к финансовым сервисам и характере потребительского поведения. Отдельный аналитический блок посвящён выявлению и систематизации социально-экономических ограничений, оказывающих влияние на процесс внедрения цифровой валюты центрального банка. В частности, рассматривается проблема цифрового разрыва между городскими и сельскими территориями, обусловленная неравномерным развитием телекоммуникационной инфраструктуры и различиями в доступе к стабильному интернет-соединению. Дополнительно анализируется уровень институционального и поведенческого доверия населения к инновационным финансовым инструментам, включая восприятие рисков, связанных с защитой персональных данных, кибербезопасностью и сохранностью денежных средств. Эмпирической основой исследования послужили официальные статистические данные Национальный Банк Республики Казахстан и Бюро национальной статистики, на базе которых проведена комплексная оценка потенциала региона в качестве пилотной площадки для последующего масштабирования проекта цифрового тенге на национальном уровне. Результаты анализа позволили выявить как институциональные преимущества региона, связанные с высоким уровнем проникновения безналичных расчётов в городских агломерациях, так и системные риски, сохраняющиеся в менее развитых территориях. В заключительной части статьи сформулированы практико-ориентированные рекомендации, направленные на повышение уровня финансовой и цифровой грамотности населения, а также на минимизацию рисков, связанных с киберугрозами и мошенничеством. Реализация предложенных мер рассматривается как необходимое условие формирования устойчивой модели внедрения цифрового тенге, обеспечивающей баланс между технологической инновационностью, социальной инклюзивностью и доверием со стороны населения региона.

ИМАНБАЕВА З.О.

Кандидат экономических наук, ассоциированный профессор, Актюбинский региональный университет имени К. Жубанова, г. Актобе, Казахстан

Е-mail: zimanbayeva@zhubanov.edu.kz  https://orcid.org/0000-0001-6604-4135

НУРАЛЫ Н.К.

Магистрант, Актюбинский региональный университет имени К. Жубанова, г. Актобе, Казахстан 

Е-mail: nuralynurbek48@gmail.com, https://orcid.org/0009-0000-7596-6756

1. Доклад о результатах пилотного проекта «Цифровой тенге» / Национальный Банк Республики Казахстан. 2023. [Электронный ресурс]. URL: https://nationalbank.kz/ru/page/Digital-Tenge (дата обращения: 17.10.2025).
2. Статистический бюллетень Национального Банка Казахстана. 2024. № 12. [Электронный ресурс]. URL: https://nationalbank.kz/ru/news/statisticheskiy-byulleten/rubrics/2596 (дата обращения: 17.10.2025).
3. Регионы Казахстана в 2023 году: статистический сборник / Бюро национальной статистики АСПиР РК. Астана, 2024. [Электронный ресурс]. URL: https://stat.gov.kz/ru/industries/social-statistics/ (дата обращения: 17.10.2025).
4. Основные направления развития финансового сектора Республики Казахстан до 2030 года: постановление Правительства РК от 26 сентября 2022 года № 750. [Электронный ресурс]. URL: https://adilet.zan.kz/rus/docs/U2200001021 (дата обращения: 17.10.2025).
5. Безналичные платежи в Республике Казахстан: итоги 2023 года. Аналитический центр Ассоциации финансистов Казахстана (АФК). 2024. [Электронный ресурс]. URL: https://afk.kz/analytics/ (дата обращения: 17.10.2025).